Legislaţie aplicabilă instrumentelor de plată şi sistemelor de plăţi


  1. Principalele norme juridice naţionale care guvernează instrumentele de plată şi sistemele de plăţi:

    1. Instrumente de plată și mijloace de plată
      •  Ordonanţa de urgenţă nr. 113/2009 privind serviciile de plată, cu modificările şi completările ulterioare
      •  Lege nr. 127 din 20.iun.2011 privind activitatea de emitere de monedă electronică
      •  Legea nr. 59/1934 asupra cecului, cu modificările şi completările ulterioare
      •  Legea nr. 58/1934 asupra cambiei şi biletului la ordin, cu modificările şi completările ulterioare
      •  Legea nr. 231/2015 privind stabilirea unor măsuri de punere în aplicare a Regulamentului (UE) nr. 260/2012 al Parlamentului European şi al Consiliului din 14 martie 2012 de stabilire a cerinţelor tehnice şi comerciale aplicabile operaţiunilor de transfer de credit şi de debitare directă în euro şi de modificare a Regulamentului (CE) nr. 924/2009
      •  Legea nr. 70/2015 pentru întărirea disciplinei financiare privind operaţiunile de încasări şi plăţi şi pentru modificarea şi completarea Ordonanţei de urgenţă nr. 193/2002 privind introducerea sistemelor moderne de plată
      •  Ordonanţa de urgenţă nr. 193/2002 privind introducerea sistemelor moderne de plată, cu modificările şi completările ulterioare
      •  Regulamentul BNR nr. 2/2016 privind operaţiunile de transfer credit şi debitare directă
      •  Regulamentul BNR nr. 1/1995 privind principiile şi organizarea avizării tehnice a sistemelor de plăţi şi decontări fără numerar, cu modificările ulterioare
      •  Regulamentul BNR nr. 6/2006 privind emiterea şi utilizarea instrumentelor de plată electronică şi relaţiile dintre participanţii la tranzacţiile cu aceste instrumente, cu modificările ulterioare
      •  Norma BNR nr. 7/1994 privind comerţul făcut de instituţiile de credit cu cecuri, cu modificările şi completările ulterioare
      •  Norma BNR nr. 6/1994 privind comerţul făcut de instituţiile de credit cu cambii şi bilete la ordin, cu modificările şi completările ulterioare
      •  Norma tehnică BNR nr. 4/2008 privind cecul, cu modificările ulterioare
      •  Norma tehnică BNR nr. 9/1994 privind cecul, cu modificările şi completările ulterioare
      •  Norma tehnică BNR nr. 5/2008 privind cambia şi biletul la ordin, cu modificările ulterioare
      •  Norma tehnică BNR nr. 10/1994 privind cambia şi biletul la ordin, cu modificările ulterioare
    2. Sisteme de plăţi
      •  Legea nr. 253/2004 privind caracterul definitiv al decontării în sistemele de plăţi şi în sistemele de decontare a operaţiunilor cu instrumente financiare, cu modificările şi completările ulterioare
      •  Ordonanţa Guvernului nr. 9/2004 privind unele contracte de garanţie financiară, aprobată cu modificări si completări prin Legea nr. 222/2004
      •  Hotărârea Guvernului nr. 1259/2010 privind stabilirea unor măsuri pentru aplicarea Regulamentului (CE) nr. 924/2009 al Parlamentului European şi al Consiliului din 16 septembrie 2009 privind plăţile transfrontaliere în Comunitate şi de abrogare a Regulamentului (CE) nr. 2560/2001
      •  Regulamentul BNR nr. 9/2007 privind monitorizarea sistemelor de plăţi , a sistemelor de decontare a operaţiunilor cu instrumente financiare şi a instrumentelor de plată
      •  Regulamentul BNR nr. 1(r1)/2005 privind sistemele de plăţi care asigură compensarea fondurilor, republicat în Monitorul Oficial al României, Partea I nr. 596/29.08.2007
      •  Regulamentul BNR nr. 16/2011 privind procedura de administrare a riscului de decontare şi facilităţile acordate de Banca Naţională a României în scopul fluidizării decontării în sistemul ReGIS
      •  Regulamentul BNR nr. 2/2004 privind utilizarea codurilor IBAN în România, cu modificările şi completările ulterioare
      •  Regulamentul BNR nr. 4/2014 privind raportarea de date şi informaţii statistice la Banca Naţională a României, cu modificările și completările ulterioare
      •  Regulamentul BNR nr. 9/2009 pentru abrogarea unor acte normative emise de Banca Naţională a României
      •  Norma BNR nr. 1/2005 privind modul unitar de completare a menţiunilor din ordinele de plată în mesajele electronice utilizate în sistemul ReGIS şi în casa de compensare automată
      •  Norma BNR nr. 10/2003 privind perioada maximă de întrerupere a funcţionării sistemului de plăţi şi decontări şi a pieţelor monetară şi valutară
      •  Norma BNR nr. 7/2002 privind transferurile de fonduri în cadrul unei reţele cooperatiste de credit
      •  Circulara BNR nr. 23/1996 privind procedurile de decontare ale Băncii Naţionale a României, cu modificările şi completările ulterioare
      •  Circulara BNR nr. 26/1995 privind înfiinţarea contului 50BBX99.10 "Disponibilităţi blocate de instanţele judecătoreşti"
      •  Circulara BNR nr. 35/2002 privind aplicarea reglementărilor emise de Banca Naţională a României în domeniul sistemelor de plăţi şi organizaţiilor cooperatiste de credit
      •  Circulara BNR nr. 7/2005 privind măsurile care trebuie luate de instituţiile de credit/Trezoreria statului pentru aplicarea Legii nr. 348/2004 privind denominarea monedei naţionale, modificata prin Circulara BNR nr. 24/2006
      •  Circulara BNR nr. 39/2008 privind interzicerea utilizării instrumentelor de plată de debit de tipul cecului, cambiei şi biletului la ordin în format vechi, rectificată în 2008
      •  Ordinul Guvernatorului BNR nr. 637/2011 pentru desemnarea sistemelor care intră sub incidenţa prevederilor Legii nr. 253/2004 privind caracterul definitiv al decontării în sistemele de plaţi şi în sistemele de decontare a operaţiunilor cu instrumente financiare
      •  Ordinul Guvernatorului BNR nr.4/2015 privind funcţionarea sistemului de plăţi TARGET2 - România
  2. Legislaţie comunitară

    •  Directiva 2009/44/CE a Parlamentului European şi a Consiliului din 6 mai 2009 de modificare a Directivei 98/26/CE privind caracterul definitiv al decontării în sistemele de plăţi şi de decontare a titlurilor de valoare şi a Directivei 2002/47/CE privind contractele de garanţie financiară în ceea ce priveşte sistemele legate şi creanţele private
    •  Directiva 2007/64/CE a Parlamentului European şi a Consiliului din 13 noiembrie 2007 privind serviciile de plată în cadrul pieţei interne, de modificare a Directivelor 97/7/CE, 2002/65/CE, 2005/60/CE şi 2006/48/CE şi de abrogare a Directivei 97/5/CE1
    •  Directiva (UE) 2015/2366 a Parlamentului European şi a Consiliului din 25 noiembrie 2015 privind serviciile de plată în cadrul pieţei interne, de modificare a Directivelor 2002/65/CE, 2009/110/CE şi 2013/36/UE şi a Regulamentului (UE) nr. 1093/2010, şi de abrogare a Directivei 2007/64/CE2
    •  Directiva 2002/47/CE a Parlamentului European şi a Consiliului din 6 iunie 2002 privind contractele de garanţie financiară
    •  Directiva nr. 98/26/CE a Parlamentului European şi a Consiliului din 19 mai 1998 privind caracterul definitiv al decontării în sistemele de plăţi şi de decontare a titlurilor de valoare
    •  Directiva 2014/92/UE a Parlamentului European şi a Consiliului din 23 iulie 2014 privind comparabilitatea comisioanelor aferente conturilor de plăţi, schimbarea conturilor de plăţi şi accesul la conturile de plăţi cu servicii de bază.
    •  Regulamentul (CE) Nr. 1781/2006 al Parlamentului European şi al Consiliului din 15 noiembrie 2006 cu privire la informaţiile privind plătitorul care însoţesc transferurile de fonduri 3
    •  Regulamentul (UE) 2015/847 al Parlamentului European și al Consiliului din 20 mai 2015 privind informațiile care însoțesc transferurile de fonduri și de abrogare a Regulamentului (CE) nr. 1781/20064
    •  Regulamentul (CE) nr. 924/2009 al Parlamentului European şi al Consiliului din 16 septembrie 2009 privind plăţile transfrontaliere în Comunitate şi de abrogare a Regulamentului (CE) nr. 2560/2001
    •  Regulamentul (UE) 2015/751 al Parlamentului European şi al Consiliului din 29 aprilie 2015 privind comisioanele interbancare pentru tranzacţiile de plată cu cardul
    •  Regulamentul (UE) nr. 1409/2013 al Băncii Centrale Europene din 28 noiembrie 2013 privind statisticile referitoare la plăți (BCE/2013/43)

    Mai multe regulamente comunitare

  3. Memorandumuri

    •  Memorandum of Understanding on cooperation between payment systems overseers and banking supervisors in Stage Three of Economic and Monetary Union
    •  The Memorandum of Understanding on high-level principles of cooperation between the banking supervisors and central banks of the EU in crisis management situations