- 1. Ce este Centrala Incidentelor de Plăţi (CIP)?
- Centrala Incidentelor de Plăţi (CIP) reprezintă o structură specializată în colectarea, stocarea şi centralizarea informaţiilor specifice incidentelor de plăţi produse de titularii de cont cu cecuri, cambii şi bilete la ordin.
- 2. Unde funcţionează Centrala Incidentelor de Plăţi? Care este cadrul legal în baza căruia funcţionează aceasta?
- CIP funcţionează la Banca Naţională a României, în baza prevederilor:
- Legii nr. 312/2004 privind Statutul Băncii Naţionale a României;
- Regulamentului nr. 1/2012 privind organizarea şi funcţionarea la BNR a Centralei Incidentelor de Plăţi, publicat în Monitorul Oficial al României nr. 49 din 20.01.2012.
(Aceste reglementări pot fi accesate şi pe site-ul internet al Băncii Naţionale a României, în secţiunea Legislaţie.)
- 3. Cine raportează la Centrala Incidentelor de Plăţi?
- La CIP raportează următoarele persoane declarante:
- instituţiile de credit - persoane juridice române;
- sucursalele din România ale instituţiilor de credit străine
- 4. Ce fel de informaţii se raportează la Centrala Incidentelor de Plăţi?
- La CIP se raportează următoarele informaţii specifice incidentelor de plăţi:
- datele de identificare ale titularilor de cont (persoane fizice şi persoane juridice rezidente sau nerezidente): nume/denumire, cod numeric personal/cod unic de înregistrare/cod de identificare nerezident;
- incidentele de plată produse de titularii de cont la plata cecurilor, cambiilor şi biletelor la ordin; incidentele de plată pot fi majore sau nu, în funcţie de motivul/motivele pentru care se refuză plata;
Incidentele de plată majore produse de către titularii de cont la plata cu cecuri, cambii şi bilete la ordin (art. 2, pct. 2 de la Regulamentul nr. 1/2012), determină înscrierea respectivului titular de cont în Fişierul Naţional al Persoanelor cu Risc. În plus, titularilor de cont care au produs incidente de plată majore cu cecuri li se aplică interdicţia bancară de a emite cecuri pe o perioadă de 1 an de la data înscrierii la Centrala Incidentelor de Plăţi a respectivului incident de plată (art. 2, pct. 4 de la Regulamentul nr. 1/2012).
- 5. Cum este organizată baza de date a Centralei Incidentelor de Plăţi?
- Baza de date a CIP este organizată în două fişiere:
- Fişierul naţional de incidente de plăţi (FNIP) care are trei componente:
- Fişierul naţional de cecuri (FNC),
- Fişierul naţional de cambii (FNCb),
- Fişierul naţional de bilete la ordin (FNBO) şi
- Fişierul naţional al persoanelor cu risc (FNPR) care este alimentat automat din FNIP.
- 6. Când se raportează incidentele de plată la Centrala Incidentelor de Plăţi?
- Raportarea incidentelor de plată la CIP se face în format electronic, în cazul în care o persoană declarantă – instituţie de credit, în calitate de instituţie de credit trasă, a trasului sau a subscriitorului, a decis refuzul la plată al cecului, cambiei sau a biletului la ordin; aceasta are obligaţia ca, cel târziu în ziua bancară următoare refuzului, să transmită la CIP un formular de înscriere a refuzului bancar.
Transmiterea informaţiei la CIP se face pe cale electronică, prin utilizarea Reţelei de Comunicaţii Interbancare.
- 7. Cine sunt utilizatorii informaţiilor din baza de date a Centralei Incidentelor de Plăţi şi în ce scop poate fi aceasta consultată?
- Utilizatorii informaţiilor existente în baza de date a CIP sunt:
- Banca Naţională a României;
- instituţiile de credit, în mod obligatoriu, la eliberarea de formulare de cecuri titularilor de cont;
- Parchetul de pe lângă Înalta Curte de Casaţie şi Justiţie şi Ministerul Administraţiei şi Internelor cu unităţile lor teritoriale, instanţele judecătoreşti, alte instituţii ale statului cu atribuţii de supraveghere şi control;
- persoanele fizice şi alte persoane juridice, rezidente sau nerezidente, prin intermediul instituţiilor de credit, în condiţiile legii.
- 8. Ce tipuri de informaţii furnizează Centrala Incidentelor de Plăţi şi cum?
- Consultarea informaţiilor din baza de date a CIP se poate realiza numai prin intermediul unei instituţii de credit, prin utilizarea formularului prevăzut în Anexa nr. 9 de la Regulamentul nr. 1/2012. Astfel, se pot obţine informaţii despre un anumit instrument de plată (cec, cambie sau bilet la ordin) sau despre istoricul incidentelor de plăţi al unui anumit titular de cont.
- 9. Cât timp este meţinută informaţia raportată în baza de date a Centralei Incidentelor de Plăţi?
- Informaţiile privind incidentele de plăţi sunt menţinute în baza de date a CIP pe o perioadă de 7 ani de la data înscrierii.
- 10. Poate Centrala Incidentelor de Plăţi să rectifice/anuleze informaţiile privind incidentele de plăţi ale unui titular de cont existent în baza de date?
- Nu. CIP nu poate rectifica sau anula informaţia privind incidentele de plăţi înregistrate în baza de date CIP. Deoarece instituţiile de credit, în calitate de persoane declarante răspund pentru veridicitatea şi integritatea informaţiei privind incidentele de plăţi transmise la CIP (art. 27 din Regulamentul nr. 1/2012) numai acestea pot proceda la rectificarea sau anularea informaţiilor, în situaţia în care acestea au fost transmise eronat.
Anularea incidentelor de plăţi se poate face şi ca urmare a unei hotărâri judecătoreşti executorii, numai de către instituţia de credit care a declarat la CIP incidentul de plată.
În plus, precizăm că si suspendarea sau reluarea interdicţiei bancare pentru un cec poate fi efectuată, ca urmare a unei hotărâri judecătoreşti executorii, numai de către instituţia de credit care a declarat la CIP refuzul la plată al respectivului cec.
- 11. Cum trebuie să procedeze o persoană fizică sau juridică (rezidentă sau nerezidentă) pentru a obţine informaţii de la Centrala Incidentelor de Plăţi?
- Persoanele fizice şi juridice (rezidente sau nerezidente) pot obţine informaţii de la CIP numai dacă le solicită în nume propriu sau în numele societăţii pe care o reprezintă.
Pentru a obţine aceste informaţii trebuie remisă prin poştă o solicitare scrisă (în original), datată şi semnată, pe adresa Str. Lipscani nr. 25, cod 030031, sector 3, Bucureşti, către Banca Naţională a României - Direcţia Stabilitate Financiară (formulare: persoane fizice / persoane juridice).
Cererea va fi însoţită de următoarele documente:
- în cazul persoanelor fizice - de o copie xerox lizibilă după buletin/carte de identitate/paşaport;
- în cazul persoanelor juridice - de o copie xerox lizibilă după certificatul de înregistrare şi un document recent eliberat de Oficiul Registrului Comerţului care să ateste calitatea de reprezentant legal al persoanei juridice, respectiv un document de înregistrare din ţara de origine a persoanei juridice nerezidente care să ateste calitatea de reprezentant legal al persoanei juridice.
Răspunsul la solicitare:
- va fi transmis prin poştă la adresa din actul de identitate/certificatul de înregistrare ataşat solicitării sau la o altă adresă menţionată de solicitant;
- poate fi ridicat personal de către solicitant/reprezentantul legal al persoanei juridice de la sediul centralei Băncii Naţionale a României, dacă acest lucru este menţionat în solicitare.
În cazul în care răspunsul este ridicat personal de la sediul centralei Băncii Naţionale a României de către solicitantul persoană fizică/persoană juridică acesta trebuie să se identifice:
- în cazul persoanelor fizice - cu originalul documentului ataşat la solicitare;
- în cazul persoanelor juridice - cu originalul actului de identitate al reprezentantului legal al persoanei juridice.